Điều gì khiến ngân hàng lớn này "dám" cho AI tham gia vào quản trị rủi ro?

[Quang Trương]

Điều gì xảy ra khi một ngân hàng lớn không chỉ “thử nghiệm AI”, mà đưa AI thẳng vào lõi vận hành mỗi ngày?

Trong vài năm gần đây, nói đến AI trong ngân hàng thì không thiếu ví dụ, nhưng phần lớn dừng ở mức thử nghiệm hoặc công cụ hỗ trợ rời rạc. Câu chuyện của BBVA khác ở chỗ họ không hỏi “có nên dùng AI không”, mà hỏi “làm sao để AI thực sự tạo ra giá trị”.
BBVA chọn cách đi thẳng vào hệ thống cốt lõi, tích hợp ChatGPT Enterprise trực tiếp vào quy trình làm việc của ngân hàng. Đây không phải là một dự án công nghệ đơn lẻ, mà là nỗ lực thay đổi cách ngân hàng vận hành, từ quản trị rủi ro, phát triển phần mềm, cho tới hỗ trợ nhân viên và trải nghiệm khách hàng.

Từ thí điểm nhỏ đến triển khai toàn ngân hàng​

BBVA bắt đầu hợp tác với OpenAI từ tháng 5 năm 2024, lúc đó chỉ có khoảng 3.300 tài khoản được cấp để thí điểm. Giai đoạn này không nhằm phô trương, mà để kiểm chứng xem AI có thực sự giúp ích hay không.

Kết quả đủ thuyết phục để ngân hàng mở rộng quy mô lên 11.000 nhân viên, tức tăng gấp mười lần. Đây được xem là một trong những đợt triển khai AI ở quy mô doanh nghiệp lớn nhất trong lĩnh vực tài chính tính đến thời điểm hiện tại.

Điểm đáng chú ý là hiệu quả đến khá “đời thường”. Nhân viên tiết kiệm gần ba giờ mỗi tuần cho các công việc lặp lại. Hơn 80 phần trăm người dùng đăng nhập hàng ngày, cho thấy AI không bị bỏ xó sau khi triển khai. Hàng nghìn GPT tùy chỉnh được chính nhân viên tạo ra để phục vụ các nhu cầu quản trị, phối hợp và xử lý nghiệp vụ cụ thể. Giá trị, trong trường hợp này, đến từ sáng kiến của người dùng bên dưới, không phải từ mệnh lệnh áp xuống từ ban lãnh đạo.

AI không chỉ để làm nhanh hơn, mà để làm khác đi​

BBVA không xem ChatGPT chỉ là công cụ tăng năng suất. Mục tiêu lớn hơn là tái thiết cách ngân hàng xử lý những phần việc vốn rất nặng như phân tích rủi ro, một lĩnh vực tiêu tốn nhiều thời gian và nguồn lực ở mọi tổ chức tài chính.

Song song đó là việc thiết kế lại quy trình phát triển phần mềm và cải thiện hỗ trợ nội bộ cho nhân viên. Theo Chủ tịch BBVA, Carlos Torres Vila, sau giai đoạn chuyển đổi số và di động, ngân hàng đang bước vào kỷ nguyên AI với tham vọng tạo ra trải nghiệm ngân hàng thông minh hơn, chủ động hơn và cá nhân hóa sâu hơn cho từng khách hàng.

Vì hoạt động trong môi trường bị quản lý chặt chẽ, việc triển khai AI tại BBVA đi kèm các tiêu chuẩn bảo mật và quyền riêng tư ở cấp doanh nghiệp. Dữ liệu khách hàng được bảo vệ, trong khi nhân viên vẫn có quyền truy cập vào các mô hình mới nhất của OpenAI. ChatGPT Enterprise được tích hợp với các hệ thống hiện hữu của ngân hàng thông qua các tác nhân nội bộ, giúp AI “nói chuyện” an toàn với quy trình thực tế.

BBVA và OpenAI cũng đầu tư vào đào tạo, xây dựng mô hình triển khai có cấu trúc để tránh tình trạng rất phổ biến trong doanh nghiệp, đó là có phần mềm hiện đại nhưng thiếu kỹ năng để khai thác.

Khi AI đi ra phía khách hàng​

AI tại BBVA không dừng ở bên trong. Ngân hàng đã triển khai trợ lý ảo mang tên Blue, xây dựng trên các mô hình của OpenAI, cho phép khách hàng quản lý thẻ và tài khoản bằng ngôn ngữ tự nhiên.

Trong kế hoạch sắp tới, BBVA muốn khách hàng có thể tương tác trực tiếp với ngân hàng thông qua ChatGPT, thay vì chỉ qua các giao diện truyền thống. Để làm được điều này, ngân hàng lập một nhóm chuyên trách làm việc trực tiếp với các đơn vị sản phẩm và nghiên cứu của OpenAI, nhằm đẩy nhanh quá trình trở thành một tổ chức “thân thiện với AI”.

Từ góc nhìn của OpenAI, CEO Sam Altman đánh giá BBVA là ví dụ tiêu biểu cho cách một tổ chức tài chính lớn có thể áp dụng AI với tốc độ và tham vọng thực sự, bằng cách đưa AI vào lõi sản phẩm và vận hành, thay vì chỉ coi đó là lớp trang trí bên ngoài.

Khi nhìn câu chuyện này từ Việt Nam, có lẽ câu hỏi đáng suy nghĩ không phải là ngân hàng nào dùng AI trước, mà là ai dám đưa AI vào những phần quan trọng nhất của hệ thống, nơi giá trị thật sự được tạo ra. (artificialintelligence)
Đọc chi tiết tại đây: https://www.artificialintelligence-...o-banking-workflows-using-chatgpt-enterprise/