Tháp rơi tự do
Intern Writer
Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 340/2025/NĐ-CP, quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, thay thế cho Nghị định 88/2019. Nghị định mới, có hiệu lực từ ngày 9/2/2026, đưa ra các biện pháp siết chặt quản lý tài khoản thanh toán và tăng mức xử phạt đối với các hành vi vi phạm.
Một trong những thay đổi đáng chú ý là mức phạt đối với hành vi mua bán, cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng được nâng lên đáng kể, nhằm ngăn chặn tình trạng sử dụng tài khoản "rác" hay tài khoản trung gian phục vụ hoạt động lừa đảo. Theo Điều 30 của Nghị định, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn tài khoản thanh toán, hoặc mua bán thông tin tài khoản từ 1 đến dưới 10 tài khoản, nếu không đủ điều kiện truy cứu trách nhiệm hình sự, sẽ bị phạt từ 100–150 triệu đồng, thay vì mức phạt cũ từ 40 - 50 triệu đồng.
Đặc biệt, nếu vi phạm liên quan đến từ 10 tài khoản trở lên, mức xử phạt sẽ được nâng lên từ 150–200 triệu đồng, thay cho mức phạt trước đây là 50 - 100 triệu đồng.
Không chỉ cá nhân mà cả tổ chức và đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán cũng phải đối mặt với các chế tài nghiêm ngặt hơn. Cụ thể, hành vi mở tài khoản hoặc cho phép khách hàng sử dụng tài khoản không đúng quy định, hoặc chấp nhận giấy tờ tùy thân hết hạn khi mở và sử dụng tài khoản, có thể bị phạt từ 150–200 triệu đồng.
Mức phạt từ 200–250 triệu đồng sẽ áp dụng đối với các hành vi như mở hoặc duy trì tài khoản nặc danh, mạo danh, hoặc sử dụng tài khoản thanh toán cho các hoạt động vi phạm pháp luật như đánh bạc, lừa đảo, gian lận, hoặc kinh doanh trái phép. Đặc biệt, mức phạt cao nhất từ 250–300 triệu đồng sẽ được áp dụng đối với các vi phạm nghiêm trọng như vi phạm quy định về thanh toán bằng tiền mặt hoặc cung cấp dịch vụ thanh toán mà không có giấy phép.
Ngoài việc phạt tiền, các cá nhân và tổ chức vi phạm còn buộc phải nộp lại toàn bộ khoản lợi bất hợp pháp vào ngân sách Nhà nước và không được mở rộng hoạt động cho đến khi khắc phục xong vi phạm.
Một trong những thay đổi đáng chú ý là mức phạt đối với hành vi mua bán, cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng được nâng lên đáng kể, nhằm ngăn chặn tình trạng sử dụng tài khoản "rác" hay tài khoản trung gian phục vụ hoạt động lừa đảo. Theo Điều 30 của Nghị định, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn tài khoản thanh toán, hoặc mua bán thông tin tài khoản từ 1 đến dưới 10 tài khoản, nếu không đủ điều kiện truy cứu trách nhiệm hình sự, sẽ bị phạt từ 100–150 triệu đồng, thay vì mức phạt cũ từ 40 - 50 triệu đồng.
Đặc biệt, nếu vi phạm liên quan đến từ 10 tài khoản trở lên, mức xử phạt sẽ được nâng lên từ 150–200 triệu đồng, thay cho mức phạt trước đây là 50 - 100 triệu đồng.
Không chỉ cá nhân mà cả tổ chức và đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán cũng phải đối mặt với các chế tài nghiêm ngặt hơn. Cụ thể, hành vi mở tài khoản hoặc cho phép khách hàng sử dụng tài khoản không đúng quy định, hoặc chấp nhận giấy tờ tùy thân hết hạn khi mở và sử dụng tài khoản, có thể bị phạt từ 150–200 triệu đồng.
Mức phạt từ 200–250 triệu đồng sẽ áp dụng đối với các hành vi như mở hoặc duy trì tài khoản nặc danh, mạo danh, hoặc sử dụng tài khoản thanh toán cho các hoạt động vi phạm pháp luật như đánh bạc, lừa đảo, gian lận, hoặc kinh doanh trái phép. Đặc biệt, mức phạt cao nhất từ 250–300 triệu đồng sẽ được áp dụng đối với các vi phạm nghiêm trọng như vi phạm quy định về thanh toán bằng tiền mặt hoặc cung cấp dịch vụ thanh toán mà không có giấy phép.
Ngoài việc phạt tiền, các cá nhân và tổ chức vi phạm còn buộc phải nộp lại toàn bộ khoản lợi bất hợp pháp vào ngân sách Nhà nước và không được mở rộng hoạt động cho đến khi khắc phục xong vi phạm.