Gần một năm trước, Tổng thống Nayib Bukele đã khiến cộng đồng quốc tế bất ngờ và những người yêu thích tiền điện tử phấn khởi khi biến El Salvador thành quốc gia đầu tiên chấp nhận Bitcoin là đồng tiền hợp pháp. Đây là một thí nghiệm tài chính táo bạo cho một quốc gia mà ước tính có đến 70% dân số chưa có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, trên thực tế, dự án này đã không đạt được kết quả như mong đợi đến nay, khi số lượng người sử dụng ví điện tử của chính phủ giảm mạnh và các doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc hoàn tất giao dịch bằng tiền điện tử.
Trong bối cảnh thí nghiệm Bitcoin đang gặp trở ngại, startup fintech n1co (đọc là: nee-koh) đang nỗ lực thành công ở nơi mà thí nghiệm của chính phủ đã không đạt được kết quả. Công ty này được thành lập bởi cùng đội ngũ đã khiến ứng dụng siêu việt Hugo nổi tiếng, đánh bại cả Uber tại El Salvador. Khác với chính sách của chính phủ, n1co đang áp dụng cách tiếp cận khác: cung cấp các dịch vụ tài chính truyền thống như mã QR, thẻ ghi nợ và hệ thống điểm bán hàng, đều dựa trên đồng đô la Mỹ - đồng tiền chính của El Salvador. Mục tiêu của công ty là trở thành ngân hàng số đầu tiên thực sự tại Trung Mỹ, ưu tiên các đồng tiền fiat truyền thống hơn là tiền điện tử.
Sự phát triển của n1co minh chứng cho một thế giới mới tại El Salvador, một quốc gia đang được quản lý bởi một chính quyền mê Bitcoin nhưng vẫn thiếu sự bao gồm tài chính cơ bản. Các nhà đầu tư, thành viên đội ngũ n1co và các chủ doanh nghiệp Salvador đã chia sẻ với Rest of World lý do mà chiến lược của n1co mang lại sự thay thế ổn định hơn so với tiền điện tử. “Hiện tại, ở El Salvador có nhiều vấn đề cơ bản cần giải quyết hơn,” Alejandro McCormack, Giám đốc điều hành n1co cho biết. “Chúng tôi có khả năng giải quyết những vấn đề đó mà không cần phải phát minh lại bánh xe.”
N1co đã huy động được vòng tài trợ riêng và tạo dựng quan hệ đối tác với một số chuỗi lớn trong khu vực. Công ty này là một nhánh của Hugo, được Delivery Hero mua lại vào tháng 10 năm 2021 với giá 150 triệu USD (tương đương gần 3,5 nghìn tỷ VNĐ) và hầu như hoàn toàn chuyển sang quyền kiểm soát của công ty Đức. Đội ngũ Salvador vẫn giữ lại hai sản phẩm tài chính của Hugo không nằm trong đợt bán, đó là dịch vụ thanh toán điện tử mà các thương nhân có thể cung cấp cho khách hàng và chính thức ra mắt như một công ty độc lập vào đầu năm 2022.
Vào đầu tháng 7, n1co công bố đã huy động được 12 triệu USD (khoảng 280 tỷ VNĐ) trong vòng tài trợ ban đầu với định giá đạt 64,8 triệu USD (khoảng 1.5 nghìn tỷ VNĐ). Tuy nhiên, con số này có vẻ khiêm tốn so với bối cảnh ngoài Trung Mỹ, nơi mà các startup fintech ở Mỹ Latinh đã huy động lên đến 1,2 tỷ USD (khoảng 28 nghìn tỷ VNĐ) chỉ trong quý đầu tiên của năm 2022.
Tuy nhiên, vị trí của n1co lại giúp công ty nổi bật hơn so với các đối thủ cạnh tranh khác, khi mà Trung Mỹ - đặc biệt là El Salvador - vẫn chưa được cung cấp đầy đủ các sản phẩm tài chính, bất chấp nỗ lực thúc đẩy Bitcoin của chính quyền Bukele. Guillermo Chapman, đối tác tại quỹ đầu tư mạo hiểm tập trung vào Mỹ Latinh Amador, đã mô tả thị trường nơi đây là “rất lớn, rất mở và rất thiếu sót.” N1co đã áp dụng cách tiếp cận khác biệt so với chính quyền, với những dịch vụ đơn giản hơn, chẳng hạn như các liên kết thanh toán có thể được gửi qua ứng dụng nhắn tin WhatsApp phổ biến mà không cần phải tải xuống một ứng dụng hoặc ví điện tử dựa trên tiền điện tử.
“Con đường truyền thống thường bắt đầu với những giải pháp số đơn giản hơn,” Chapman cho biết. “Điều đó có thể dễ hiểu hơn cho người tiêu dùng so với việc phải nhảy vọt ngay lập tức sang tiền điện tử.” Dù McCormack không xem Bitcoin là giải pháp cho sự bao trùm tài chính, nhưng ông đã có những nhận xét hòa nhã khi đề cập đến sáng kiến gây tranh cãi của chính quyền Bukele. Ông đã khen ngợi tham vọng của dự án này và cho rằng n1co đã được hưởng lợi từ sự ủng hộ của chính phủ đối với fintech, mặc dù hai chiến lược đang rẽ theo hai hướng khác nhau. Ông cũng nhắc đến các luật lệ mới nhằm thúc đẩy việc ký số và đơn giản hóa các tài khoản tiết kiệm, cũng như báo chí tích cực dành cho đất nước đã tạo ra môi trường thuận lợi hơn cho việc huy động vốn và tuyển dụng.
Công ty không hoàn toàn chống lại tiền điện tử; n1co có kế hoạch tích hợp Bitcoin vào các dịch vụ của mình trong tương lai và đang thương thảo với các công ty tiền điện tử lớn như Qredo để cho phép thanh toán bằng Bitcoin trên nền tảng của mình. Dù McCormack có ủng hộ Bitcoin, nhiều khách hàng của ông lại tỏ ra hoài nghi. Mặc dù chính phủ ước tính rằng hơn 4 triệu người đã tải xuống ví Bitcoin quốc gia Chivo, được khuyến khích bằng khoản tiền thưởng 30 USD (khoảng 700 nghìn VNĐ) khi đăng ký, nhưng tỷ lệ sử dụng vẫn rất thấp. Một nghiên cứu vào tháng 4 của các nhà kinh tế học từ Viện Kinh tế Quốc gia cho thấy 61% người dùng đã bỏ sử dụng ví điện tử sau khi nhận được khoản khuyến khích ban đầu.
Ingrid Weil, chủ một tiệm bánh tại San Salvador, cho biết mặc dù bà chấp nhận Bitcoin - điều mà pháp luật yêu cầu - nhưng bà chỉ nhận được sáu khoản thanh toán bằng tiền điện tử này và không nhận được bất kỳ giao dịch nào trong sáu tháng qua. Trong khi đó, bà ước tính rằng mình nhận được khoảng bốn hoặc năm thanh toán qua các liên kết thanh toán của n1co mỗi ngày. “El Salvador chưa sẵn sàng cho sự thay đổi sang tiền điện tử mạnh mẽ như vậy,” bà nói. Trong khi Chivo gặp phải các vấn đề về độ tin cậy, bao gồm các giao dịch không thực hiện được và người dùng bị hack ví, n1co đã cung cấp một giải pháp ổn định hơn. “Mọi người tin tưởng [n1co] hơn,” Francisco Yepez, chủ một cơ sở thể thao ở San Salvador chấp nhận thanh toán qua n1co, nhưng không chấp nhận Bitcoin cho biết.
Elad Beni, đối tác tại trang web cá cược thể thao Salvadoran Dale.sv, cho biết n1co còn có lợi thế là liên kết với một thương hiệu đáng tin cậy, Hugo, khi nhiều đối tác thương mại của n1co gia nhập khi nó vẫn mang thương hiệu là HugoPay. Mặc dù đã có những bước tiến ban đầu, n1co vẫn còn ở giai đoạn đầu trong vòng đời của mình. Theo McCormack, công ty đã kết nối được hơn 1.000 thương nhân trên khắp Trung Mỹ, xử lý khoảng 1 triệu USD (khoảng 23 tỷ VNĐ) hàng tháng. Ông cũng tiết lộ rằng công ty dự kiến sẽ kết nối với một trong những siêu thị lớn nhất trong khu vực vào cuối năm nay, điều này sẽ làm tăng khối lượng giao dịch gấp ba mươi lần.
Mục tiêu của n1co là trở thành một ngân hàng số, không chỉ đơn thuần là một công cụ thanh toán cho các doanh nghiệp. Thực tế, họ đã có một công thức thành công với một chính phủ thân thiện với fintech, một dân số chưa được phục vụ và một đội ngũ có kinh nghiệm và được tài trợ tốt. Tuy nhiên, Fernando Moran Eserski, đối tác điều hành của quỹ đầu tư mạo hiểm Salvadoran Innogen Capital, cho rằng vẫn còn quá sớm để đánh giá liệu n1co có tìm được thành công hay không. “Để trở thành một ngân hàng số, không dễ dàng như chỉ nói rằng bạn là Nubank của Trung Mỹ,” ông nhấn mạnh.
Nguồn tham khảo: https://restofworld.org/2022/n1co-bitcoin-el-salvador-digital-banking/
Trong bối cảnh thí nghiệm Bitcoin đang gặp trở ngại, startup fintech n1co (đọc là: nee-koh) đang nỗ lực thành công ở nơi mà thí nghiệm của chính phủ đã không đạt được kết quả. Công ty này được thành lập bởi cùng đội ngũ đã khiến ứng dụng siêu việt Hugo nổi tiếng, đánh bại cả Uber tại El Salvador. Khác với chính sách của chính phủ, n1co đang áp dụng cách tiếp cận khác: cung cấp các dịch vụ tài chính truyền thống như mã QR, thẻ ghi nợ và hệ thống điểm bán hàng, đều dựa trên đồng đô la Mỹ - đồng tiền chính của El Salvador. Mục tiêu của công ty là trở thành ngân hàng số đầu tiên thực sự tại Trung Mỹ, ưu tiên các đồng tiền fiat truyền thống hơn là tiền điện tử.
Sự phát triển của n1co minh chứng cho một thế giới mới tại El Salvador, một quốc gia đang được quản lý bởi một chính quyền mê Bitcoin nhưng vẫn thiếu sự bao gồm tài chính cơ bản. Các nhà đầu tư, thành viên đội ngũ n1co và các chủ doanh nghiệp Salvador đã chia sẻ với Rest of World lý do mà chiến lược của n1co mang lại sự thay thế ổn định hơn so với tiền điện tử. “Hiện tại, ở El Salvador có nhiều vấn đề cơ bản cần giải quyết hơn,” Alejandro McCormack, Giám đốc điều hành n1co cho biết. “Chúng tôi có khả năng giải quyết những vấn đề đó mà không cần phải phát minh lại bánh xe.”
N1co đã huy động được vòng tài trợ riêng và tạo dựng quan hệ đối tác với một số chuỗi lớn trong khu vực. Công ty này là một nhánh của Hugo, được Delivery Hero mua lại vào tháng 10 năm 2021 với giá 150 triệu USD (tương đương gần 3,5 nghìn tỷ VNĐ) và hầu như hoàn toàn chuyển sang quyền kiểm soát của công ty Đức. Đội ngũ Salvador vẫn giữ lại hai sản phẩm tài chính của Hugo không nằm trong đợt bán, đó là dịch vụ thanh toán điện tử mà các thương nhân có thể cung cấp cho khách hàng và chính thức ra mắt như một công ty độc lập vào đầu năm 2022.
Vào đầu tháng 7, n1co công bố đã huy động được 12 triệu USD (khoảng 280 tỷ VNĐ) trong vòng tài trợ ban đầu với định giá đạt 64,8 triệu USD (khoảng 1.5 nghìn tỷ VNĐ). Tuy nhiên, con số này có vẻ khiêm tốn so với bối cảnh ngoài Trung Mỹ, nơi mà các startup fintech ở Mỹ Latinh đã huy động lên đến 1,2 tỷ USD (khoảng 28 nghìn tỷ VNĐ) chỉ trong quý đầu tiên của năm 2022.
Tuy nhiên, vị trí của n1co lại giúp công ty nổi bật hơn so với các đối thủ cạnh tranh khác, khi mà Trung Mỹ - đặc biệt là El Salvador - vẫn chưa được cung cấp đầy đủ các sản phẩm tài chính, bất chấp nỗ lực thúc đẩy Bitcoin của chính quyền Bukele. Guillermo Chapman, đối tác tại quỹ đầu tư mạo hiểm tập trung vào Mỹ Latinh Amador, đã mô tả thị trường nơi đây là “rất lớn, rất mở và rất thiếu sót.” N1co đã áp dụng cách tiếp cận khác biệt so với chính quyền, với những dịch vụ đơn giản hơn, chẳng hạn như các liên kết thanh toán có thể được gửi qua ứng dụng nhắn tin WhatsApp phổ biến mà không cần phải tải xuống một ứng dụng hoặc ví điện tử dựa trên tiền điện tử.
“Con đường truyền thống thường bắt đầu với những giải pháp số đơn giản hơn,” Chapman cho biết. “Điều đó có thể dễ hiểu hơn cho người tiêu dùng so với việc phải nhảy vọt ngay lập tức sang tiền điện tử.” Dù McCormack không xem Bitcoin là giải pháp cho sự bao trùm tài chính, nhưng ông đã có những nhận xét hòa nhã khi đề cập đến sáng kiến gây tranh cãi của chính quyền Bukele. Ông đã khen ngợi tham vọng của dự án này và cho rằng n1co đã được hưởng lợi từ sự ủng hộ của chính phủ đối với fintech, mặc dù hai chiến lược đang rẽ theo hai hướng khác nhau. Ông cũng nhắc đến các luật lệ mới nhằm thúc đẩy việc ký số và đơn giản hóa các tài khoản tiết kiệm, cũng như báo chí tích cực dành cho đất nước đã tạo ra môi trường thuận lợi hơn cho việc huy động vốn và tuyển dụng.
Công ty không hoàn toàn chống lại tiền điện tử; n1co có kế hoạch tích hợp Bitcoin vào các dịch vụ của mình trong tương lai và đang thương thảo với các công ty tiền điện tử lớn như Qredo để cho phép thanh toán bằng Bitcoin trên nền tảng của mình. Dù McCormack có ủng hộ Bitcoin, nhiều khách hàng của ông lại tỏ ra hoài nghi. Mặc dù chính phủ ước tính rằng hơn 4 triệu người đã tải xuống ví Bitcoin quốc gia Chivo, được khuyến khích bằng khoản tiền thưởng 30 USD (khoảng 700 nghìn VNĐ) khi đăng ký, nhưng tỷ lệ sử dụng vẫn rất thấp. Một nghiên cứu vào tháng 4 của các nhà kinh tế học từ Viện Kinh tế Quốc gia cho thấy 61% người dùng đã bỏ sử dụng ví điện tử sau khi nhận được khoản khuyến khích ban đầu.
Ingrid Weil, chủ một tiệm bánh tại San Salvador, cho biết mặc dù bà chấp nhận Bitcoin - điều mà pháp luật yêu cầu - nhưng bà chỉ nhận được sáu khoản thanh toán bằng tiền điện tử này và không nhận được bất kỳ giao dịch nào trong sáu tháng qua. Trong khi đó, bà ước tính rằng mình nhận được khoảng bốn hoặc năm thanh toán qua các liên kết thanh toán của n1co mỗi ngày. “El Salvador chưa sẵn sàng cho sự thay đổi sang tiền điện tử mạnh mẽ như vậy,” bà nói. Trong khi Chivo gặp phải các vấn đề về độ tin cậy, bao gồm các giao dịch không thực hiện được và người dùng bị hack ví, n1co đã cung cấp một giải pháp ổn định hơn. “Mọi người tin tưởng [n1co] hơn,” Francisco Yepez, chủ một cơ sở thể thao ở San Salvador chấp nhận thanh toán qua n1co, nhưng không chấp nhận Bitcoin cho biết.
Elad Beni, đối tác tại trang web cá cược thể thao Salvadoran Dale.sv, cho biết n1co còn có lợi thế là liên kết với một thương hiệu đáng tin cậy, Hugo, khi nhiều đối tác thương mại của n1co gia nhập khi nó vẫn mang thương hiệu là HugoPay. Mặc dù đã có những bước tiến ban đầu, n1co vẫn còn ở giai đoạn đầu trong vòng đời của mình. Theo McCormack, công ty đã kết nối được hơn 1.000 thương nhân trên khắp Trung Mỹ, xử lý khoảng 1 triệu USD (khoảng 23 tỷ VNĐ) hàng tháng. Ông cũng tiết lộ rằng công ty dự kiến sẽ kết nối với một trong những siêu thị lớn nhất trong khu vực vào cuối năm nay, điều này sẽ làm tăng khối lượng giao dịch gấp ba mươi lần.
Mục tiêu của n1co là trở thành một ngân hàng số, không chỉ đơn thuần là một công cụ thanh toán cho các doanh nghiệp. Thực tế, họ đã có một công thức thành công với một chính phủ thân thiện với fintech, một dân số chưa được phục vụ và một đội ngũ có kinh nghiệm và được tài trợ tốt. Tuy nhiên, Fernando Moran Eserski, đối tác điều hành của quỹ đầu tư mạo hiểm Salvadoran Innogen Capital, cho rằng vẫn còn quá sớm để đánh giá liệu n1co có tìm được thành công hay không. “Để trở thành một ngân hàng số, không dễ dàng như chỉ nói rằng bạn là Nubank của Trung Mỹ,” ông nhấn mạnh.
Nguồn tham khảo: https://restofworld.org/2022/n1co-bitcoin-el-salvador-digital-banking/
