Cận Tết, lừa đảo tài chính tăng nhiệt với kịch bản đánh nhanh, rút gọn

[404 Not Found]

Càng gần Tết Nguyên đán, nhu cầu vay vốn, gửi tiết kiệm, đầu tư sinh lời và chi tiêu cá nhân của người dân gia tăng rõ rệt. Đây cũng là thời điểm các đối tượng lừa đảo tài chính đẩy mạnh hoạt động, liên tục tung ra những kịch bản tinh vi nhằm khai thác tâm lý cần tiền gấp, muốn sinh lời nhanh và sự chủ quan của người dùng mạng.
​

Từ các ứng dụng vay tiền trực tuyến, nền tảng đầu tư online cho tới những lời mời gọi gửi tiết kiệm với lãi suất cao bất thường, các hình thức lừa đảo xuất hiện dày đặc trên Facebook, Zalo, Telegram, thậm chí qua tin nhắn và cuộc gọi giả danh ngân hàng. Không ít nạn nhân chỉ sau vài thao tác chuyển tiền đã mất toàn bộ khoản tích cóp dành cho dịp Tết.​

Lãi suất bất thường​

Một trong những kịch bản phổ biến nhất là mời gọi đầu tư hoặc gửi tiền với cam kết lợi nhuận cao nhưng được quảng bá là “an toàn”, “không rủi ro”. Các đối tượng thường đưa ra mức sinh lời 0,5–2% mỗi ngày hoặc 18–20% mỗi năm, kèm theo những lời quảng cáo hấp dẫn như rút tiền linh hoạt, lợi nhuận ổn định, có đơn vị đứng ra bảo chứng.
​

Để tạo lòng tin ban đầu, nhiều nền tảng được thiết kế giao diện chuyên nghiệp, sử dụng các thuật ngữ đang được quan tâm như trí tuệ nhân tạo, blockchain, khai thác đám mây hay tín chỉ carbon. Trong một số trường hợp, người tham gia còn được trả lãi đều trong giai đoạn đầu. Khi số tiền đầu tư tăng lên hoặc phát sinh nhu cầu rút cả gốc lẫn lãi, các lý do như hệ thống gặp sự cố, cần nâng cấp hoặc phải đóng thêm phí để rút tiền lần lượt được đưa ra. Sau đó, các nhóm liên lạc bị xóa, tài khoản biến mất, nạn nhân không thể liên hệ.​

App vay tiền nhanh, tín dụng đen núp bóng công nghệ​

Bên cạnh các nền tảng đầu tư, ứng dụng vay tiền trực tuyến cũng trở thành điểm nóng lừa đảo trong dịp cận Tết. Với quảng cáo giải ngân nhanh, không cần thế chấp, các app này dễ dàng tiếp cận những người đang cần tiền gấp để chi tiêu.
​

Thực tế, nhiều ứng dụng hoạt động theo mô hình tín dụng đen trá hình. Lãi suất không được thể hiện rõ ràng mà bị che giấu trong nhiều khoản phí khác nhau. Khi cộng dồn, số tiền người vay phải trả cao hơn nhiều lần so với khoản vay ban đầu. Đáng lo ngại hơn, người dùng còn bị yêu cầu cấp quyền truy cập danh bạ, hình ảnh và dữ liệu cá nhân, làm gia tăng nguy cơ bị quấy rối, đe dọa nếu chậm trả nợ.​

Mạo danh ngân hàng, gửi tiết kiệm “ảo”​

Một thủ đoạn khác đang có xu hướng gia tăng là mạo danh ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín để lừa đảo gửi tiền. Các đối tượng lập website, fanpage, thậm chí ứng dụng giả với logo và giao diện gần giống thật, chào mời các gói gửi tiết kiệm ưu đãi dịp cuối năm.

Để đánh lừa người dùng, các nền tảng này hiển thị số dư và tiền lãi không có thật, tạo cảm giác khoản tiền đang sinh lời ổn định. Khi người dân yêu cầu rút tiền, các khoản phí như tất toán, xác minh hay nghĩa vụ tài chính lần lượt được đưa ra. Sau khi nạn nhân chuyển thêm tiền, các đối tượng lập tức cắt đứt liên lạc và chiếm đoạt toàn bộ số tiền đã gửi.​

Khuyến nghị​

Theo nhận định của các chuyên gia tài chính – ngân hàng, điểm chung của các kịch bản lừa đảo là tạo áp lực thời gian, khiến nạn nhân không có đủ thời gian suy xét. Các đối tượng thường khai thác tâm lý sợ vi phạm quy định hoặc tâm lý được lợi từ các chương trình ưu đãi, hỗ trợ, quà tặng dịp Tết để thúc đẩy hành động nhanh chóng.

Để tránh rủi ro bị lừa đảo trong dịp cận Tết, người dân cần:​

• Không tin vào các lời mời gọi đầu tư, gửi tiền có lãi suất cao bất thường.​
• Chỉ giao dịch qua ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp pháp và các kênh chính thống.​
• Không chuyển tiền vào tài khoản cá nhân hoặc đường link không rõ nguồn gốc.​
• Tuyệt đối không cung cấp mã OTP, mật khẩu ngân hàng, thông tin cá nhân cho bất kỳ ai.​
• Khi phát hiện dấu hiệu nghi vấn, cần kịp thời trình báo cơ quan công an.​
• Chủ động chia sẻ cảnh báo cho người thân, đặc biệt là người lớn tuổi – nhóm dễ trở thành mục tiêu của lừa đảo.​

​

Tổng hợp​

 

Được phối hợp thực hiện bởi các chuyên gia của Bkav, cộng đồng An ninh mạng Việt Nam WhiteHat và cộng đồng Khoa học công nghệ VnReview