Vào năm 2020, Titiola, một cựu nhân viên ngân hàng tại Lagos, đã ấp ủ khởi nghiệp với ước mơ trở thành một nhân viên ngân hàng độc lập. Tuy nhiên, việc thiếu tiền mua thiết bị thanh toán điểm (POS) đã khiến cô không thể thực hiện ý tưởng này. Khi gia đình không thể giúp đỡ, Titiola đã quyết định vay tiền qua ứng dụng FairMoney, một ứng dụng cho vay hợp pháp, với điều kiện phải hoàn trả toàn bộ tiền vay cùng lãi suất 30% chỉ trong vòng một tháng.
Thế nhưng, khi đến hạn trả nợ, Titiola không có đủ tiền. Cô đã phải mượn thêm một khoản từ ứng dụng Ocash, một ứng dụng không giấy phép mà cô thấy qua quảng cáo trên Facebook. Khoản vay từ Ocash yêu cầu hoàn trả chỉ trong vòng hai tuần với lãi suất gần 50%. Từ đó, Titiola rơi vào vòng luẩn quẩn của ngành công nghiệp cho vay mềm tại Nigeria, nơi chủ yếu là những ứng dụng cho vay không giấy phép và lừa đảo. Những khoản vay này thường có giá trị thấp và thời gian cho vay ngắn, từ 1.500 naira (khoảng 3 USD) đến 500.000 naira (khoảng 1.144 USD), với lãi suất cao và thời hạn trả nợ rất ngắn, thường chỉ từ một đến hai tháng.
Để trả nợ cho Ocash, Titiola lại vay thêm tiền từ ứng dụng Easemoni, và để trả cho Easemoni, cô lại mượn từ hai ứng dụng khác nữa. Đến cuối năm 2021, khoản nợ của cô đã lên đến con số đáng kể từ nhiều ứng dụng, và nhiều trong số đó đã đe dọa gửi thông báo cho bạn bè của cô, khiến họ nghĩ rằng cô đang lừa đảo — một chiêu trò phổ biến của các ứng dụng cho vay để xấu hổ và gây áp lực lên những người vay nợ.
Trong sự tuyệt vọng, Titiola quay trở lại Facebook, nơi cô tìm thấy các nhóm có nội dung như “Nói không với ứng dụng cho vay” và “Nói không với ứng dụng cho vay trái pháp luật”, lần lượt được thành lập vào tháng 6 năm 2021 và tháng 2 năm 2022. Sau khi đăng tải về tình trạng của mình, một người đã gợi ý cô nên liên hệ với Chukwuemeka Ogbu, còn được biết đến với tên gọi “Đại tướng”.
Ogbu cung cấp dịch vụ hứa hẹn giúp đỡ những người rơi vào bẫy của ngành công nghiệp ứng dụng cho vay mềm. Với mức phí từ 1.500 naira (khoảng 3 USD) đến 4.500 naira (khoảng 10 USD), anh giúp khách hàng giảm thiểu thiệt hại về danh tiếng do những thông điệp xấu hổ từ các ứng dụng cho vay. Dịch vụ của Ogbu bao gồm hướng dẫn khách hàng sao lưu danh bạ để có thể xóa khỏi điện thoại, giúp bảo vệ họ khỏi sự tiếp cận của các ứng dụng cho vay. Anh cũng gửi tin nhắn hàng loạt đến danh bạ của khách hàng nhằm làm giảm tác động của các thông điệp từ ứng dụng cho vay, đôi khi còn giả mạo danh tính của ứng dụng để phủ nhận các thông điệp trước đó. Ogbu thậm chí còn khẳng định rằng anh có thể xóa thông tin của người dùng khỏi cơ sở dữ liệu của nhiều ứng dụng cho vay.
Ngoài ra, Ogbu còn điều hành một nhóm trên WhatsApp, tạo ra một cộng đồng ảo và kênh giao tiếp cho khách hàng. Anh cũng khuyến khích các thành viên tham gia vào các khoản đóng góp “tiết kiệm” hàng tuần — một kế hoạch tiết kiệm chung trong đó tiền được giữ bởi một người đóng góp khác mỗi vòng.
Ogbu chia sẻ với Rest of World rằng anh bắt đầu cung cấp dịch vụ của mình sau khi trải qua kinh nghiệm cá nhân với một ứng dụng cho vay có tên là LCredit, ứng dụng đã bị gỡ bỏ khỏi cửa hàng Google Play do vi phạm chính sách của Google. Ogbu cho biết vào năm 2019, anh thường vay tiền từ LCredit và trả nợ đúng hạn, giúp anh tăng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, lần gần nhất anh vay 500.000 naira (khoảng 1.144 USD) có lãi suất 50% và phải trả trong vòng hai tuần đã trở thành gánh nặng không thể chi trả. Khi anh không thanh toán đúng hạn, LCredit đã gửi tin nhắn đến các danh bạ của anh, thậm chí còn tuyên bố rằng anh đã qua đời. Đây là một trong những thủ đoạn mà các ứng dụng cho vay sử dụng để làm tổn hại đến danh tiếng và lòng tự tôn của người vay nợ.
Để cải thiện danh tiếng của mình, Ogbu đã gửi tin nhắn hàng loạt đến danh bạ. Anh cũng thông báo với Rest of World rằng mình đã có thể xóa tên mình khỏi cơ sở dữ liệu của LCredit, mặc dù không cung cấp thêm chi tiết hay bằng chứng về khả năng này. Anh quyết định rằng mình cũng có thể giúp đỡ những người dùng ứng dụng cho vay khác.
Thị trường mờ mà các ứng dụng cho vay lừa đảo này tạo ra giống như miền Tây hoang dã, nơi thông tin về những người tham gia và cách thức hoạt động khó có thể được xác minh, đồng thời dễ bị lợi dụng bởi kẻ lừa đảo.
Tuy nhiên, Titiola cảm thấy hài lòng với dịch vụ của Ogbu. Cô chia sẻ: “Tôi không bị một ứng dụng nào phỉ báng, điều đó là nỗi sợ hãi lớn nhất của tôi. Tin nhắn và cuộc gọi trên WhatsApp đã giảm đi.” Cô cho biết: “Kể từ khi gia nhập nhóm WhatsApp của Ogbu, tôi đã ăn ngon và ngủ yên.”
Tình trạng kinh tế tại Nigeria đã thúc đẩy nhu cầu vay tiền mềm, với lãi suất cao và thời gian trả nợ ngắn, thường chỉ một hoặc hai tuần. Các ứng dụng này yêu cầu người vay cung cấp thông tin tài chính và quyền truy cập vào dữ liệu cá nhân như vị trí, tập tin media, hình ảnh và danh bạ. Khi người vay không thanh toán đúng hạn, các ứng dụng này sẽ gửi tin nhắn đe dọa sẽ đưa ra hành động pháp lý, bôi nhọ danh tiếng, thậm chí thả bùa vào họ.
Một chủ quán bar và nhà hàng tại Enugu, người không muốn tiết lộ danh tính vì sợ bị nhận diện bởi các ứng dụng cho vay, đã chia sẻ với Rest of World rằng anh đã vay từ năm ứng dụng khác nhau vào đầu năm 2022 khi kinh doanh của mình bắt đầu gặp khó khăn. Ban đầu, anh vay tiền để trả nợ, nhưng sau đó lại vay tiếp từ những ứng dụng này, dẫn đến việc anh càng phải chi nhiều hơn để trả nợ. Đến tháng 4, anh không còn khả năng duy trì.
Anh cho biết: “Một ứng dụng, Cashbus, đã bắt đầu gửi thông báo cho các danh bạ của tôi cùng những thông điệp phỉ báng mà họ sẽ gửi.” Sau đó, anh bắt đầu nhận được những lời đe dọa. “Một ứng dụng cụ thể, Cashbus, đã bắt đầu nháy danh bạ của tôi và những thông điệp phỉ báng mà họ sẽ gửi đi,” anh nói với Rest of World. “Tôi rất sợ. Tôi bắt đầu tìm kiếm một giải pháp.”
Anh đã nhìn thấy bài viết của Ogbu và trả cho anh 4.000 naira (khoảng 9 USD) để xóa tên mình khỏi các ứng dụng cho vay. Vài tuần sau, người quản lý nhà hàng cho biết nhiều ứng dụng mà anh nợ đã ngừng nhắn tin cho anh. Khi kiểm tra bảng điều khiển của một số ứng dụng, anh thấy thông tin của mình đã được thay thế bằng những tên và chi tiết lạ.
Một người dùng khác của ứng dụng cho vay, Nessa, chỉ muốn sử dụng tên đầu tiên của mình do lo ngại về quyền riêng tư, đã tìm đến Ogbu vào tháng 6 sau khi một ứng dụng, XCredit, gởi tin nhắn đến các danh bạ của cô, cáo buộc rằng cô là một kẻ tội phạm. Để chi trả khoản vay từ XCredit, Nessa đã phải vay thêm nhiều khoản từ các ứng dụng khác. Cô cho biết: “Tôi không biết Ogbu đã làm điều đó như thế nào nhưng họ không thể liên lạc với danh bạ của tôi.”
Ogbu không phải là người duy nhất cung cấp dịch vụ này. Một người đàn ông khác, tự xưng là Onye Ocha — có nghĩa là “người da trắng” trong tiếng Igbo — tuyên bố rằng anh là một nhà phát triển ứng dụng và có khả năng xâm nhập và thao tác cơ sở dữ liệu của các ứng dụng cho vay. Onye Ocha nói với Rest of World rằng anh chỉ tính phí khách hàng cho chi phí dữ liệu internet mà anh sử dụng khi làm việc cho họ. Theo Ogbu và Onye Ocha, mức giá cho các dịch vụ như của họ có thể lên tới 10.000 naira (khoảng 23 USD). Thị trường vẫn còn ít người tham gia, và nhiều người từ chối nói chuyện với Rest of World với lý do thông tin họ tiết lộ có thể làm gián đoạn quá trình của họ hoặc bị theo dõi.
Những người cung cấp dịch vụ này hoạt động trong một khu vực mờ mịt. “Không có luật cụ thể nào điều chỉnh các hoạt động làm sạch danh tiếng. Tuy nhiên, các hoạt động của họ có thể chạm đến nhiều vấn đề pháp lý, bao gồm cả việc trình bày sai sự thật và vi phạm nghĩa vụ bảo vệ dữ liệu,” Theophilus Oladipo, một luật sư làm việc trong lĩnh vực tuân thủ tội phạm tài chính và fintech, cho biết với Rest of World.
Hiện tại, cách tốt nhất để khôi phục danh tiếng là đưa các tổ chức này ra tòa, Oladipo nói: “Các tòa án Nigeria có quyền yêu cầu các công ty này cung cấp lời xin lỗi công khai vì những tổn thất gây ra, bên cạnh các biện pháp khác mà họ có thể nhận được như bồi thường tài chính.” Tuy nhiên, nhiều ứng dụng này thuộc về các thực thể không đăng ký và không có giấy phép, điều này khiến cho các cơ quan quản lý gặp khó khăn trong việc truy tìm chúng và người tiêu dùng gặp khó khăn trong việc kiện tụng.
Ogbu thừa nhận rằng một số hoạt động của anh có thể vi phạm pháp luật, nhưng anh cần làm như vậy để bảo vệ mọi người khỏi những kẻ cho vay mờ ám. Onye Ocha cũng có suy nghĩ tương tự. “Có một cơ quan chính phủ đã nói rằng họ đã cấm các ứng dụng này,” anh nói, đề cập đến những nỗ lực của Ủy ban Bảo vệ Người tiêu dùng và Cạnh tranh Liên bang (FCCPC) nhằm triệt phá những ứng dụng bất hợp pháp. “Nhưng liệu họ có ngừng hoạt động không?”
Vào tháng 3, các cơ quan chức năng Nigeria đã tiến hành đột kích vào văn phòng của bảy ứng dụng cho vay khác nhau, dẫn đến nhiều khiếu nại về sự quấy rối, bắt nạt và vi phạm quyền riêng tư. Sau vụ đột kích, FCCPC đã tạm thời đóng băng hơn 30 tài khoản thuộc về các ứng dụng cho vay trái phép. Vào tháng 8, ủy ban đã yêu cầu Google gỡ bỏ bốn ứng dụng khỏi cửa hàng Play của họ. Mặc dù các ứng dụng đã bị gỡ bỏ, nhiều ứng dụng vẫn quảng cáo trên mạng xã hội và vẫn có thể tải xuống.
Thị trường phát triển nhanh chóng mà đã xuất hiện để ứng phó với tình trạng này cũng có thể khá nguy hiểm. Ogbu đã chỉ ra rằng kẻ lừa đảo và những người đại diện cho vay có thể giả mạo là nhà cung cấp dịch vụ giảm thiểu.
Ogbu xem các dịch vụ của mình như là một tia hy vọng cho mọi người. “Nếu bạn có thể cứu một mạng sống, thì điều đó vô giá hơn bất kỳ điều gì khác,” anh nói. “Vì vậy, đó là mục tiêu chính của tôi.”
Nguồn tham khảo: https://restofworld.org/2022/nigeria-loan-apps-reputation/
Thế nhưng, khi đến hạn trả nợ, Titiola không có đủ tiền. Cô đã phải mượn thêm một khoản từ ứng dụng Ocash, một ứng dụng không giấy phép mà cô thấy qua quảng cáo trên Facebook. Khoản vay từ Ocash yêu cầu hoàn trả chỉ trong vòng hai tuần với lãi suất gần 50%. Từ đó, Titiola rơi vào vòng luẩn quẩn của ngành công nghiệp cho vay mềm tại Nigeria, nơi chủ yếu là những ứng dụng cho vay không giấy phép và lừa đảo. Những khoản vay này thường có giá trị thấp và thời gian cho vay ngắn, từ 1.500 naira (khoảng 3 USD) đến 500.000 naira (khoảng 1.144 USD), với lãi suất cao và thời hạn trả nợ rất ngắn, thường chỉ từ một đến hai tháng.
Để trả nợ cho Ocash, Titiola lại vay thêm tiền từ ứng dụng Easemoni, và để trả cho Easemoni, cô lại mượn từ hai ứng dụng khác nữa. Đến cuối năm 2021, khoản nợ của cô đã lên đến con số đáng kể từ nhiều ứng dụng, và nhiều trong số đó đã đe dọa gửi thông báo cho bạn bè của cô, khiến họ nghĩ rằng cô đang lừa đảo — một chiêu trò phổ biến của các ứng dụng cho vay để xấu hổ và gây áp lực lên những người vay nợ.
Trong sự tuyệt vọng, Titiola quay trở lại Facebook, nơi cô tìm thấy các nhóm có nội dung như “Nói không với ứng dụng cho vay” và “Nói không với ứng dụng cho vay trái pháp luật”, lần lượt được thành lập vào tháng 6 năm 2021 và tháng 2 năm 2022. Sau khi đăng tải về tình trạng của mình, một người đã gợi ý cô nên liên hệ với Chukwuemeka Ogbu, còn được biết đến với tên gọi “Đại tướng”.
Ogbu cung cấp dịch vụ hứa hẹn giúp đỡ những người rơi vào bẫy của ngành công nghiệp ứng dụng cho vay mềm. Với mức phí từ 1.500 naira (khoảng 3 USD) đến 4.500 naira (khoảng 10 USD), anh giúp khách hàng giảm thiểu thiệt hại về danh tiếng do những thông điệp xấu hổ từ các ứng dụng cho vay. Dịch vụ của Ogbu bao gồm hướng dẫn khách hàng sao lưu danh bạ để có thể xóa khỏi điện thoại, giúp bảo vệ họ khỏi sự tiếp cận của các ứng dụng cho vay. Anh cũng gửi tin nhắn hàng loạt đến danh bạ của khách hàng nhằm làm giảm tác động của các thông điệp từ ứng dụng cho vay, đôi khi còn giả mạo danh tính của ứng dụng để phủ nhận các thông điệp trước đó. Ogbu thậm chí còn khẳng định rằng anh có thể xóa thông tin của người dùng khỏi cơ sở dữ liệu của nhiều ứng dụng cho vay.
Ngoài ra, Ogbu còn điều hành một nhóm trên WhatsApp, tạo ra một cộng đồng ảo và kênh giao tiếp cho khách hàng. Anh cũng khuyến khích các thành viên tham gia vào các khoản đóng góp “tiết kiệm” hàng tuần — một kế hoạch tiết kiệm chung trong đó tiền được giữ bởi một người đóng góp khác mỗi vòng.
Ogbu chia sẻ với Rest of World rằng anh bắt đầu cung cấp dịch vụ của mình sau khi trải qua kinh nghiệm cá nhân với một ứng dụng cho vay có tên là LCredit, ứng dụng đã bị gỡ bỏ khỏi cửa hàng Google Play do vi phạm chính sách của Google. Ogbu cho biết vào năm 2019, anh thường vay tiền từ LCredit và trả nợ đúng hạn, giúp anh tăng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, lần gần nhất anh vay 500.000 naira (khoảng 1.144 USD) có lãi suất 50% và phải trả trong vòng hai tuần đã trở thành gánh nặng không thể chi trả. Khi anh không thanh toán đúng hạn, LCredit đã gửi tin nhắn đến các danh bạ của anh, thậm chí còn tuyên bố rằng anh đã qua đời. Đây là một trong những thủ đoạn mà các ứng dụng cho vay sử dụng để làm tổn hại đến danh tiếng và lòng tự tôn của người vay nợ.
Để cải thiện danh tiếng của mình, Ogbu đã gửi tin nhắn hàng loạt đến danh bạ. Anh cũng thông báo với Rest of World rằng mình đã có thể xóa tên mình khỏi cơ sở dữ liệu của LCredit, mặc dù không cung cấp thêm chi tiết hay bằng chứng về khả năng này. Anh quyết định rằng mình cũng có thể giúp đỡ những người dùng ứng dụng cho vay khác.
Thị trường mờ mà các ứng dụng cho vay lừa đảo này tạo ra giống như miền Tây hoang dã, nơi thông tin về những người tham gia và cách thức hoạt động khó có thể được xác minh, đồng thời dễ bị lợi dụng bởi kẻ lừa đảo.
Tuy nhiên, Titiola cảm thấy hài lòng với dịch vụ của Ogbu. Cô chia sẻ: “Tôi không bị một ứng dụng nào phỉ báng, điều đó là nỗi sợ hãi lớn nhất của tôi. Tin nhắn và cuộc gọi trên WhatsApp đã giảm đi.” Cô cho biết: “Kể từ khi gia nhập nhóm WhatsApp của Ogbu, tôi đã ăn ngon và ngủ yên.”
Tình trạng kinh tế tại Nigeria đã thúc đẩy nhu cầu vay tiền mềm, với lãi suất cao và thời gian trả nợ ngắn, thường chỉ một hoặc hai tuần. Các ứng dụng này yêu cầu người vay cung cấp thông tin tài chính và quyền truy cập vào dữ liệu cá nhân như vị trí, tập tin media, hình ảnh và danh bạ. Khi người vay không thanh toán đúng hạn, các ứng dụng này sẽ gửi tin nhắn đe dọa sẽ đưa ra hành động pháp lý, bôi nhọ danh tiếng, thậm chí thả bùa vào họ.
Một chủ quán bar và nhà hàng tại Enugu, người không muốn tiết lộ danh tính vì sợ bị nhận diện bởi các ứng dụng cho vay, đã chia sẻ với Rest of World rằng anh đã vay từ năm ứng dụng khác nhau vào đầu năm 2022 khi kinh doanh của mình bắt đầu gặp khó khăn. Ban đầu, anh vay tiền để trả nợ, nhưng sau đó lại vay tiếp từ những ứng dụng này, dẫn đến việc anh càng phải chi nhiều hơn để trả nợ. Đến tháng 4, anh không còn khả năng duy trì.
Anh cho biết: “Một ứng dụng, Cashbus, đã bắt đầu gửi thông báo cho các danh bạ của tôi cùng những thông điệp phỉ báng mà họ sẽ gửi.” Sau đó, anh bắt đầu nhận được những lời đe dọa. “Một ứng dụng cụ thể, Cashbus, đã bắt đầu nháy danh bạ của tôi và những thông điệp phỉ báng mà họ sẽ gửi đi,” anh nói với Rest of World. “Tôi rất sợ. Tôi bắt đầu tìm kiếm một giải pháp.”
Anh đã nhìn thấy bài viết của Ogbu và trả cho anh 4.000 naira (khoảng 9 USD) để xóa tên mình khỏi các ứng dụng cho vay. Vài tuần sau, người quản lý nhà hàng cho biết nhiều ứng dụng mà anh nợ đã ngừng nhắn tin cho anh. Khi kiểm tra bảng điều khiển của một số ứng dụng, anh thấy thông tin của mình đã được thay thế bằng những tên và chi tiết lạ.
Một người dùng khác của ứng dụng cho vay, Nessa, chỉ muốn sử dụng tên đầu tiên của mình do lo ngại về quyền riêng tư, đã tìm đến Ogbu vào tháng 6 sau khi một ứng dụng, XCredit, gởi tin nhắn đến các danh bạ của cô, cáo buộc rằng cô là một kẻ tội phạm. Để chi trả khoản vay từ XCredit, Nessa đã phải vay thêm nhiều khoản từ các ứng dụng khác. Cô cho biết: “Tôi không biết Ogbu đã làm điều đó như thế nào nhưng họ không thể liên lạc với danh bạ của tôi.”
Ogbu không phải là người duy nhất cung cấp dịch vụ này. Một người đàn ông khác, tự xưng là Onye Ocha — có nghĩa là “người da trắng” trong tiếng Igbo — tuyên bố rằng anh là một nhà phát triển ứng dụng và có khả năng xâm nhập và thao tác cơ sở dữ liệu của các ứng dụng cho vay. Onye Ocha nói với Rest of World rằng anh chỉ tính phí khách hàng cho chi phí dữ liệu internet mà anh sử dụng khi làm việc cho họ. Theo Ogbu và Onye Ocha, mức giá cho các dịch vụ như của họ có thể lên tới 10.000 naira (khoảng 23 USD). Thị trường vẫn còn ít người tham gia, và nhiều người từ chối nói chuyện với Rest of World với lý do thông tin họ tiết lộ có thể làm gián đoạn quá trình của họ hoặc bị theo dõi.
Những người cung cấp dịch vụ này hoạt động trong một khu vực mờ mịt. “Không có luật cụ thể nào điều chỉnh các hoạt động làm sạch danh tiếng. Tuy nhiên, các hoạt động của họ có thể chạm đến nhiều vấn đề pháp lý, bao gồm cả việc trình bày sai sự thật và vi phạm nghĩa vụ bảo vệ dữ liệu,” Theophilus Oladipo, một luật sư làm việc trong lĩnh vực tuân thủ tội phạm tài chính và fintech, cho biết với Rest of World.
Hiện tại, cách tốt nhất để khôi phục danh tiếng là đưa các tổ chức này ra tòa, Oladipo nói: “Các tòa án Nigeria có quyền yêu cầu các công ty này cung cấp lời xin lỗi công khai vì những tổn thất gây ra, bên cạnh các biện pháp khác mà họ có thể nhận được như bồi thường tài chính.” Tuy nhiên, nhiều ứng dụng này thuộc về các thực thể không đăng ký và không có giấy phép, điều này khiến cho các cơ quan quản lý gặp khó khăn trong việc truy tìm chúng và người tiêu dùng gặp khó khăn trong việc kiện tụng.
Ogbu thừa nhận rằng một số hoạt động của anh có thể vi phạm pháp luật, nhưng anh cần làm như vậy để bảo vệ mọi người khỏi những kẻ cho vay mờ ám. Onye Ocha cũng có suy nghĩ tương tự. “Có một cơ quan chính phủ đã nói rằng họ đã cấm các ứng dụng này,” anh nói, đề cập đến những nỗ lực của Ủy ban Bảo vệ Người tiêu dùng và Cạnh tranh Liên bang (FCCPC) nhằm triệt phá những ứng dụng bất hợp pháp. “Nhưng liệu họ có ngừng hoạt động không?”
Vào tháng 3, các cơ quan chức năng Nigeria đã tiến hành đột kích vào văn phòng của bảy ứng dụng cho vay khác nhau, dẫn đến nhiều khiếu nại về sự quấy rối, bắt nạt và vi phạm quyền riêng tư. Sau vụ đột kích, FCCPC đã tạm thời đóng băng hơn 30 tài khoản thuộc về các ứng dụng cho vay trái phép. Vào tháng 8, ủy ban đã yêu cầu Google gỡ bỏ bốn ứng dụng khỏi cửa hàng Play của họ. Mặc dù các ứng dụng đã bị gỡ bỏ, nhiều ứng dụng vẫn quảng cáo trên mạng xã hội và vẫn có thể tải xuống.
Thị trường phát triển nhanh chóng mà đã xuất hiện để ứng phó với tình trạng này cũng có thể khá nguy hiểm. Ogbu đã chỉ ra rằng kẻ lừa đảo và những người đại diện cho vay có thể giả mạo là nhà cung cấp dịch vụ giảm thiểu.
Ogbu xem các dịch vụ của mình như là một tia hy vọng cho mọi người. “Nếu bạn có thể cứu một mạng sống, thì điều đó vô giá hơn bất kỳ điều gì khác,” anh nói. “Vì vậy, đó là mục tiêu chính của tôi.”
Nguồn tham khảo: https://restofworld.org/2022/nigeria-loan-apps-reputation/
